房天下电商 讯：2016年上半年楼市逐渐笼罩在各种调控的氛围之中，各大银行也紧跟有了些动作，房贷逐渐收紧，不少银行已经将首套首贷2成首付调回3成首付，银行利率优惠力度也没有年初时候大了。近期，房天下电商 电话调研了苏州12家银行发现，其中大部分银行已将首套首贷首付比例调回3成，仅剩4家银行可以做到首套首贷首付2成，利率优惠方面早不见了88折优惠，低优惠也仅有9折。

房天下电商 调查发现，招商银行、南京银行、中国银行、工商银行、建设银行等8家银行目前首套首贷首付比例均为3成，利率低都可以给到9折优惠。苏州银行、邮政银行、农业银行、江苏银行目前还可以做到首付2成，不过银行工作人员也表示，能否做到2成首付主要还是要根据贷款人的个人资信情况，从调查结果来看，部分银行可以做到2成首付，但同时利率优惠力度或将缩小。例如苏州银行首套首贷首付比例2成，利率优惠仅能做到95折，邮政银行2成首付利率也只有93折，只有江苏银行目前能做到2成首付同时利率优惠9折。此外不少银行均表示，折扣优惠力度主要还是看是否为该银行合作楼盘。

二套首付4成 房贷利率普遍上浮10%

在二套房首付方面，苏州多家银行执行二套房在首套已结清贷款的情况下低可申请首付4成，南京银行、苏州银行、中国银行二套首付视区域而定，灾结清贷款情况下，苏州市区执行首付4成，吴江及苏州其他县市二套 3成。江苏银行则执行二套房在首套已结清贷款的情况下低可申请首付4.5成。利率方面，二套房贷利率在基准利率基础上上浮10%是 普遍的，各大银行均采用。

此前网上有消息称，个别银行仍然有88折利率优惠，这种是可能是个别银行针对个别合作楼盘和客户推出的，在此次调研中并没有银行透露个别合作楼盘具体优惠政策。整体来看，2016年上半年，苏州房贷政策是一个逐渐收紧的过程，首套首贷首付比例3成、利率优惠9折成为主旋律，二套房首付4成，基准利率上浮10%。银行收紧房贷已无疑，这对各类“差钱”的购房者依旧产生不少的影响。

附：银行贷款利率计算器

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

（三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

（四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

（五）贷款违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。